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「大洋娱乐总代理」佣金率即将迎来12连跌 移动互联网还能拯救证券业?

online_member 发表于 2020-01-10 11:39:31 | 阅读: 3289

「大洋娱乐总代理」佣金率即将迎来12连跌 移动互联网还能拯救证券业?

大洋娱乐总代理,文/飞笛资讯联合创始人 简俊东

2018年即将过去。去年此时,市场对股市表现充满期待,但现实却远不如人意。

行情低迷,证券行业经纪业务首当其冲。笔者最近跟一些业内朋友交流,发现大家都有失落感。原因无他,2015年以来券商在移动互联网上投入巨大资源,但是一个寒潮过来,却发现并没有改变什么。

一个最直接的指标,就是证券行业整体的佣金率水平,依然处在下跌通道中。

证券行业整体佣金率,可以用每年证券业协会公布的数据计算得出。从2007年到2017年,券商佣金率从万分之13下降到万分之3.42,2018年继续下滑也是必然结果。也就是说,证券业经纪业务即将迎来12连跌。

虽然券商整体的佣金率还没有触及经纪业务万分之1至万分之2的成本线,但佣金率无视券商在移动互联网方面的投入持续下滑,似乎指向了一个结论:移动互联网拯救不了券商经纪业务。

证券业有了哪些改变?

但笔者认为,上述结论,既对也不对。

整个金融行业为互联网而窒息,导火索是2013年6月面世的余额宝。余额宝一经推出,其膨胀速度就突破行业认知:3个月超过500亿,1年超过5000亿,3年半后突破万亿。

但是余额宝的奇迹,在证券行业从来没有出现过。

以开户引流为例,在移动互联网本应该最擅长的引来流量上,证券行业似乎获益也并不多。截止12月14日的数据,投资者的A股开户数为14540.84万户。跟接近14亿总人口相比,占比不算高。

但这样的计算是有问题的。其原因就在于,余额宝引爆的是一个空白的市场,而券商要面对的是一个完全成熟的领域。即便是移动互联网带货能力再强,也不能无中生有。

不过,我们如果换个角度来看一组数据,也会得到不一样的结论。

截止12月14日的数据,2018年年度新增A股投资者1142.54万户,2017年这个数据是1587万户,2016年这个数字是1900万户。这个千万规模的新增A股投资者数量,与城镇新增就业人数都处在千万级别的水平,后者近五年都在1300万作用。

这说明的是,A股开户数不一定跟新增就业人口完全对应,但是可以认为刚走出社会的人群会是新开户的主力人群。而在这一块,券商现在的经纪业务体系(包括移动互联网工具在内)是高效的,这个体系对于新生群体的捕获率已经非常高。

在2015年之前,整个证券行业有强烈的危机感,在想方设法高攀互联网巨头的同时,对于互联网巨头也充满了警惕和不安,但这种情绪现在早已经不存在。

虽然获得感不强,但是不可否认,移动互联网的确已经悄然改变了证券业。

券商的探索

怎么低成本高质量广覆盖地服务好客户,是券商早就存在的痛点,2014年移动互联网的出现,让券商看到了希望。飞笛资讯有幸在这个起点,与券商一起探讨怎么做好移动互联网时代的经纪业务服务。

飞笛资讯的前身是2011年在知名财经媒体《21世纪经济报道》内部设立的项目,2014年开始成立独立的公司,并引入作为股东。

作为一家有着明显的内容基因的创业公司。飞笛设立之初的愿景就是要打通内容的最后一公里。也就是说从用户的角度出发,把包括新闻在内的海量的内容再结构化,变成用户需要的资讯,再用用户喜闻乐见的方式送达用户。飞笛的发展一直没有偏离这条发展主线,只是不同阶段对场景的理解,技术的应用深度不一样而已。

这跟当时券商的转型方向不谋而合。

在智能手机普及之初,证券行业已经意识到佣金下滑的趋势,这时候的应对策略是提供增值资讯服务,用增值服务来提高用户黏性,维持高水平佣金率。这时候的比较资讯零散,主要是精选过的对市场有重大影响的信息。

2014年后,券商启动移动化战略,越来越多的券商开始开发和运营自己的App。这个阶段的资讯,强调的是模块化和产品化,以满足用户对资讯自助吸取需求。

2016年后,券商大量的客户被迁移到移动端,引流来的大量小白新客户也被导入App,这时候对黏住用户和促成交易的需求更显迫切,怎么办?只能增加服务。但是线上长尾客户的数量庞大,需求多样,同时证券业服务人员人手不足,智能投顾的理念应运而生。

但国外的智能投顾所具备的理财规划和费用成本节约等特有的卖点,在国内的市场环境下并不存在,这导致了南橘北枳的结果。智能投顾热闹一时。

今日头条的成功让行业看到另一个突破口。2017年初,某券商率先宣布推出智能化推荐功能。引发了行业的轰动。但智能推荐不仅仅是一个功能,它的成功,至少需要具备四个要素,分别是丰富的内容,不断优化的推荐算法,精准用户画像和内容标签。这个功能要想做好,必须是经历厚积薄发的过程。这跟券商期待的马上见效的爆款有着不少的距离。

到了2018年,证券业发现没有了发力点。深度融入移动互联网后,券商不可能放弃这块阵地,但是往前走似乎也看不到希望。

差异化服务还需要走完关键3步

破解这个行业迷思,其实要回到移动互联网能做什么和不能做什么的能力边界上。

移动互联网最擅长的是解决连接问题,但证券业希望提供的是复杂和专业的线上自助服务,这套服务的要求超出了互联网的边界。

具体说来,这套服务的个性化程度非常高,每一个证券客户的需求都是不一样的,而且同一个客户不同阶段的需求都是不一样的,因为不同时间投资理念和持股都在变化,所以更准确地说,每一个客户不同时点的需求都是不一样的。

这已经触及到人工智能的范畴。但是现实的情况是,人工智能还只是发展初期,在证券领域的一些号称人工智能的应用其实都很简单,很难获得用户信任,甚至有些所谓人工智能只是包装而已。

人工智能难当大任的时候。那么整个服务模块中,连接功能依然是少不了移动互联网,但是服务的功能只能用人+机器来填补。人+机器至少有两种场景:在共同面对客户的场景,机器负责响应简单的服务,人负责提供复杂服务;在提升服务人员工作效率的场景,机器为人赋能,基础工作机器完成,人来做关键判断。

这就意味着,券商整个服务体系都要重新搭建。

怎么搭建?笔者认为至少有关键的三步要走。

第一步,补足基础设施。

在基础设施建设上,券商很难避免会受到监管的制约,比如客户账户功能的拓展就很难获得突破。但是也有一些工作是可以做的,比如自身的技术团队建设,能够支持自己业务需求的行情系统,用户画像等等。

基础设施的完善程度,决定了券商能不能更灵活地为客户提供服务。在服务券商基础设施建设上,飞笛开发了两套标签系统,分别是资讯标签系统和股票标签系统,两大系统能够为券商基础系统搭建提供数据化的支持。针对战略合作伙伴,飞笛还会开放自己的机器学习平台,和券商共同去探索更多的智能化的方向。

第二步,资源融合。

服务资源融合,需要把分散在各个业务部分的资源握成拳头,共同用于客户服务,这里面至少涉及组织架构调整,线下资源上线,建立数据沉淀、数据共享、数据分发系统,建立知识沉淀、知识共享系统,给相关人员提供线上展业工具等等。

在服务券商的资源融合需求上,飞笛的重点是在赋能上。飞笛已经开发出专门针对投顾展业需求的投顾助手产品。

第三步,精益服务。

这里借用了精益生产的理念。精益生产是来自丰田的管理哲学,目标是精简生产过程中一切的多余和冗余,使整个生产系统能够快速响应用户需求。在证券服务上高效快速响应用户需求,我们姑且叫精益服务。

现在有些走在前沿的券商,app里堆叠的工具已经很多。但证券用户数量庞大,需求多样,用户还有很多的需求是不被满足的,从这个维度看,工具还可以有更多。

但另一方面,如果分析微观的用户的需求,每一个用户对于工具的需求其实是有限的,不断增加的功能只会困扰用户,降低使用体验。这就是多和精的矛盾。在证券这个场景下,针对不同细分群体去研发适用的工具,才可能实现体验的极致。

解决这个问题,需要回到用户需求本身。用户画像,投资者群体细分,这是基础。让细分群体能找到最顺手,最好用的工具,这是目标。把竞争力建立在对用户需求的快速响应上,给予用户极致的使用体验,这才能让用户愿意为服务买单。

只有这一天到来,证券业才能真正遏制住佣金率下滑的趋势,实现券商梦想中的差异化服务收费。总的来说,移动互联网可能拯救证券经纪业务,但是要想达到这个目标,行业自身还需要付出很多的努力。

在服务券商的精益服务上,飞笛资讯主要在两个维度着力,第一个维度是数据维度。数据是基础,是证券服务产品的原料,数据的快、准、全,决定了券商所能提供的精益服务的质量。

每天市场上产生大量的数据,其中有结构化的数据,比如上市公司的三张表,但更多的是非结构化的内容,比如新闻,各种社区里面的讨论等。怎么把这些内容变成数据,也就是内容能够被机器所识别,这是飞笛努力的方向。至今飞笛已经实现了对新闻内容的标签化处理,并正在突破对数据更脏的社区上的内容的标签处理。

第二个维度是陪伴服务。在用户众多的个性化服务中,基于自选股的资讯需求就是最有共性的,基本所有用户都会有针对自选股的信息跟踪需求,因此飞笛开发出了针对这一服务需求的专属系列产品。

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